??3.88億元，銀保監(jiān)會一連開出19張銀行罰單，5家金融機(jī)構(gòu)被罰。

??2月17日，銀保監(jiān)會發(fā)布消息，依法查處5家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為。其中，建行因38項(xiàng)重大違法違規(guī)事項(xiàng)，被合計(jì)罰沒1.99億元；民生銀行合計(jì)被罰沒8972.462萬元；渣打銀行（中國）合計(jì)罰沒4965.94萬元；中國銀行合計(jì)被罰3280萬元；渤海銀行合計(jì)被罰1660萬元。

??5家銀行合計(jì)被罰沒金額高達(dá)3.88億元。從處罰事由和金額來看，此次罰單事由之多、金額之巨，系近年罕見。值得注意的是，此次被罰的5家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)事實(shí)均有涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域，罰單也由之前的百萬元級別上升到千萬元級別。

??在被罰的5家金融機(jī)構(gòu)中，建設(shè)銀行罰單金額最高。銀保監(jiān)會對建設(shè)銀行沒收違法所得并處罰款合計(jì)1.99億元，其中，總行7341.56萬元，分支機(jī)構(gòu)12550萬元，并對9名責(zé)任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

??從罰單來看，建設(shè)銀行主要違法違規(guī)事實(shí)包括38項(xiàng)，涉及違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款；貸款審查嚴(yán)重不盡職，違規(guī)辦理虛假按揭貸款；違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款；搭橋貸款業(yè)務(wù)不合規(guī)；違規(guī)通過理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假出表等。

??渣打銀行（中國）涉及的違法違規(guī)事實(shí)最多，共計(jì)39宗“罪”。包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款；個人按揭貸款首付款資金來源審核規(guī)則存在缺陷，未嚴(yán)格審查資金來源；違反房地產(chǎn)行業(yè)政策，按揭貸款未嚴(yán)格執(zhí)行首付比例、利率等。除業(yè)務(wù)問題外，還涉及高管履職、信息披露等公司治理問題。最終，銀保監(jiān)會對渣打銀行（中國）沒收違法所得并處罰款合計(jì)4965.94萬元。其中，總行3625.94萬元，分支機(jī)構(gòu)1340萬元。

??“銀保監(jiān)會公告提及的相關(guān)問題，源自監(jiān)管部門開展的現(xiàn)場檢查，所涉及問題均發(fā)生在多年以前，不影響我行現(xiàn)有客戶目前的業(yè)務(wù)，渣打根據(jù)要求進(jìn)行整改并已取得良好進(jìn)展?！痹蜚y行（中國）回應(yīng)。

??一位銀行信貸部人士告訴記者，嚴(yán)防銀行信貸資金違規(guī)流向房地產(chǎn)市場始終都是監(jiān)管重點(diǎn)，但貸后進(jìn)行資金用途干預(yù)并不容易。試圖將貸款資金流向房地產(chǎn)的企業(yè)通常會將資金在多個賬戶間轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致原放款銀行難以監(jiān)控資金具體使用流向，這也是多數(shù)罰單涉及貸后管理居多的原因。

??另外3家銀行的處罰事由范圍也很廣。銀保監(jiān)會在對中國銀行、民生銀行、渤海銀行開展的支持民營企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)專項(xiàng)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)普遍存在小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域、貸款資金被挪用于證券市場、向銀行員工和公務(wù)員發(fā)放個人經(jīng)營性貸款、違規(guī)發(fā)放商用房貸款等違法違規(guī)行為。

??銀保監(jiān)會對中國銀行總行罰款1600萬元，對分支機(jī)構(gòu)罰款1680萬元，并對2名責(zé)任人員分別予以警告；對民生銀行總行沒收違法所得并處罰款6672.46萬元，對分支機(jī)構(gòu)罰款2300萬元，并對2名責(zé)任人員分別予以警告；對渤海銀行總行罰款430萬元，對分支機(jī)構(gòu)罰款1230萬元，并對1名責(zé)任人員予以警告。

??上述銀行均表示，這是銀保監(jiān)會針對2019年在銀行系統(tǒng)開展專項(xiàng)檢查中所發(fā)現(xiàn)問題作出的處罰，目前各項(xiàng)整改工作基本完成，繼續(xù)堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理水平。

??總體看，本次行政處罰延續(xù)了銀行業(yè)一直以來的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢。銀保監(jiān)會表示，下一步，將依法從嚴(yán)實(shí)施行政處罰，嚴(yán)肅市場紀(jì)律，規(guī)范市場秩序，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，助力金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

??IPG中國區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)下行和保增長、經(jīng)濟(jì)維穩(wěn)壓力較大的情況下，防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定的要求使得銀行必須恪守行業(yè)規(guī)范，對于銀行的違規(guī)行為監(jiān)管部門加大處罰力度和頂格罰款，并予以公示甚至對于相關(guān)人員進(jìn)行行業(yè)行政處分是情理之中。整體而言，加強(qiáng)金融監(jiān)管有利于促進(jìn)銀行涉房金融的規(guī)范運(yùn)行，這對房地產(chǎn)市場的長期可持續(xù)發(fā)展同樣是利好。

??業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，開年便現(xiàn)巨額罰單，說明銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管高壓態(tài)勢絲毫不減，罰單背后也可一窺銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制問題。當(dāng)下，努力促進(jìn)房地產(chǎn)與金融正常循環(huán)仍是金融部門的重點(diǎn)工作。相信隨著一系列金融支持政策的落地實(shí)施，優(yōu)質(zhì)房企現(xiàn)金流得到更強(qiáng)保障，保交樓穩(wěn)步推進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)將趨于收斂，行業(yè)將逐漸步入良性發(fā)展軌道。