??一天時(shí)間，深圳連發(fā)兩個(gè)文件，直指違規(guī)資金流入樓市。

??8月7日，認(rèn)證為“深圳市互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室”的公眾號(hào)“深圳發(fā)布”發(fā)文稱(chēng)，備受關(guān)注的“深房理”案件調(diào)查處理工作取得階段性進(jìn)展。

??“深圳發(fā)布”消息稱(chēng)，經(jīng)深圳市住建局、市公安局、銀保監(jiān)局、人民銀行深圳中支行、市場(chǎng)監(jiān)管局、市地方金融監(jiān)管局、市網(wǎng)信辦組成的聯(lián)合調(diào)查處理工作組初步查明，“深房理”涉嫌房產(chǎn)眾籌和代持、違規(guī)套取信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)、虛假?gòu)V告宣傳、隱瞞收入偷逃稅款、偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文、非法集資等多項(xiàng)違法違規(guī)問(wèn)題。當(dāng)中問(wèn)題貸款金額合計(jì)10.64億元，涉及經(jīng)營(yíng)貸3.8億元。

??目前，有關(guān)責(zé)任單位和人員已被依法依規(guī)啟動(dòng)問(wèn)責(zé)和處罰，2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑事拘留。另外，有44名中介為違規(guī)炒房提供便利被納入“黑名單”。

??據(jù)“深房理”案件聯(lián)合調(diào)查工作組表示，目前，調(diào)查處理工作仍在進(jìn)行中。

??在公布針對(duì)“深房理”案件的處理工作的同時(shí)，“深圳發(fā)布”針對(duì)信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題亦發(fā)布了相關(guān)信息，稱(chēng)深圳市金融監(jiān)管部門(mén)經(jīng)過(guò)多輪滾動(dòng)排查和監(jiān)管核查，截至目前共發(fā)現(xiàn)21.55億元經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題，已督促銀行認(rèn)真落實(shí)整改，限期收回問(wèn)題貸款；對(duì)存在違規(guī)行為的銀行和責(zé)任人員，已依法啟動(dòng)行政處罰程序。

??對(duì)于上述兩大發(fā)布，易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次深圳發(fā)文有很強(qiáng)的信號(hào)意義，包括土地供應(yīng)中止、通報(bào)深房理案件查處情況、通報(bào)深圳當(dāng)前嚴(yán)管信貸資金流入房地產(chǎn)等，都體現(xiàn)了深圳調(diào)控沒(méi)有放松的空間，進(jìn)一步體現(xiàn)了今年下半年深圳嚴(yán)監(jiān)管的政策導(dǎo)向。對(duì)于此類(lèi)政策，也將進(jìn)一步促進(jìn)深圳房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，尤其體現(xiàn)為土地市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)、房屋交易秩序等領(lǐng)域。預(yù)計(jì)8月份深圳還會(huì)有各類(lèi)新管控，以進(jìn)一步嚴(yán)打炒房等亂象，真正促進(jìn)房屋交易、土地交易、金融交易等市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。

??102份舉報(bào)材料涉及經(jīng)營(yíng)貸炒房等違規(guī)行為

??4月4日，一個(gè)名為“深房理裝修隊(duì)003”的微博號(hào)截圖發(fā)出102份深房理會(huì)員違規(guī)炒房資料，并且直接“喊話(huà)”深圳市有關(guān)監(jiān)管部門(mén)查處深房理會(huì)員違規(guī)炒房行為，引發(fā)公眾強(qiáng)烈關(guān)注。

??102份舉報(bào)材料是102張微信聊天截圖，內(nèi)容為“深房理”會(huì)員發(fā)布的關(guān)于炒房的“招股廣告”。

??102條“招股廣告”有統(tǒng)一格式，當(dāng)中包括代持模式、持股比例、持股金額、合作樓盤(pán)等信息，涉及金額5萬(wàn)到200萬(wàn)元不等。

??其中被傳有深房理機(jī)構(gòu)操盤(pán)的前海時(shí)代、諾德假日花園等“網(wǎng)紅盤(pán)”多次出現(xiàn)在“招股廣告”中，投資區(qū)域主要集中在“南山前海”與“龍華紅山”兩個(gè)片區(qū)。

??在“招股信息”中，深房理會(huì)員們均提到使用“經(jīng)營(yíng)貸”和“信用貸”進(jìn)行房產(chǎn)投資。

??在深房理裝修隊(duì)003置頂?shù)奈⒉┲校麨椤懊缷岅愋∪钡脑谥行陪y行深圳福田支行申請(qǐng)了385萬(wàn)元個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于炒房。

??此外，舉報(bào)材料還包括違規(guī)代持炒房的相關(guān)協(xié)議。

??據(jù)“深房理裝修隊(duì)003”提供的一份“深房理”會(huì)員之間簽訂的代持協(xié)議可以看到，兩位合作買(mǎi)房的會(huì)員按出資比例獲得對(duì)應(yīng)房屋股份，涉及購(gòu)房資金300萬(wàn)元。

??多家媒體對(duì)此事件進(jìn)行了報(bào)道，引發(fā)了公眾持續(xù)關(guān)注。

??舉報(bào)材料曝光4天后的4月8日下午17時(shí)36分，深圳市住房和建設(shè)局等七部門(mén)發(fā)布通告對(duì)涉及“深房理”舉報(bào)事項(xiàng)進(jìn)行回應(yīng)，稱(chēng)將針對(duì)“深房理”違規(guī)行為進(jìn)行查處。

??自深圳市七部門(mén)發(fā)布公告后，“深房理”會(huì)員因?yàn)檫`規(guī)使用抵押貸被銀行抽貸消息不斷傳出。

??到4月中旬，深圳某銀行發(fā)布一份《暫停網(wǎng)紅關(guān)注樓盤(pán)及關(guān)聯(lián)人員業(yè)務(wù)進(jìn)件》通告，“深房理”炒房團(tuán)隊(duì)人員名單流出。

??通稿顯示關(guān)聯(lián)人員共17位，包括李明君、劉偉、王艷杰、黃雪花、孫露、劉偉、李雪峰、董紅每、莫榕珍、張巖、葉灣寧、楊敏、向群芳、梁自靜、張帆、李振標(biāo)、武金梅；涉事樓盤(pán)小區(qū)有13個(gè)，包括前海時(shí)代、諾德假日花園、佳兆業(yè)前海廣場(chǎng)、中海陽(yáng)光玫瑰園、龍華玫瑰四季、龍華中航天逸、龍華中海錦城、南山明筑荔苑、花樣年花郡、花樣年花鄉(xiāng)、中熙君南山、華豐前海灣、幸?？车?。

??記者從“深房理會(huì)員”張先生處核實(shí)到，名單中的李雪峰是“深房理”微博號(hào)本人，向芳群是提供婚票服務(wù)的中介。

??“李明軍是貸貸通或者貸貸金服老板，張巖是負(fù)責(zé)提供貸款服務(wù)的金融中介，李振彪是房產(chǎn)中介，張帆在微博上的賬號(hào)名稱(chēng)是‘美媽陳小泉’，幫助深房理團(tuán)隊(duì)引流?！鄙鲜鋈耸勘硎?。

??深圳成立聯(lián)合調(diào)查組追查“深房理”

??5月11日，深圳以官方形式透露針對(duì)“深房理”處理進(jìn)度。

??據(jù)南方+報(bào)道，“深圳12345”回復(fù)給市民的信息中提到，深圳當(dāng)前已經(jīng)成立聯(lián)合調(diào)查組，穩(wěn)步推進(jìn)“深房理”案件調(diào)查處理工作。

??同時(shí)，深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于排查小額貸款公司涉及房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)情況的通知》，當(dāng)中提到對(duì)特定人員進(jìn)行審查：

??“各小貸公司自查向特定人員于2019年1月起至今發(fā)放貸款的行為，并將自查報(bào)告（加蓋公章）及貸款業(yè)務(wù)信息于2021年5月12日前發(fā)送至市地方金融監(jiān)管局，且不得向特定人員發(fā)放任何名義的貸款?！?/p>

??沉寂了近3個(gè)月后，8月7日，深圳再次發(fā)布關(guān)于“深房理”處理進(jìn)度。

??當(dāng)中提到，“深房理”有關(guān)責(zé)任單位和人員已被依法依規(guī)啟動(dòng)問(wèn)責(zé)和處罰，其中2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑事拘留。

??針對(duì)當(dāng)前“深房理”的處理情況，業(yè)內(nèi)多位人士表示，這顯示了深圳市政府落實(shí)房住不炒的決心。

??深職院房地產(chǎn)研究所所長(zhǎng)鄧志旺在接受記者采訪(fǎng)中表示，“我覺(jué)得這是深圳有史以來(lái)最為嚴(yán)厲打擊炒房的行動(dòng)，從目前披露的結(jié)果來(lái)看，打擊力度是非常大，也取得了比較大成效。希望接下來(lái)政府進(jìn)一步去梳理炒房產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)其他相關(guān)機(jī)構(gòu)做進(jìn)一步處理，更重要的是要建立長(zhǎng)效機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，并在早期進(jìn)行制止。”

??廣東省住房政策研究中心專(zhuān)家李宇嘉表示，“深房理”炒房事件，已從一起地方樓市市場(chǎng)秩序整頓事件，上升為樓市調(diào)控成敗的重要事件，它揭示了樓市炒作、全民炒房到了瘋狂地步，到了無(wú)以復(fù)加的地步，也說(shuō)明微觀市場(chǎng)對(duì)政府調(diào)控網(wǎng)能夠輕松突破，說(shuō)明資金違規(guī)流入樓市，到了令人瞠目結(jié)舌地步，這一事件已引起社會(huì)各界以及更高層關(guān)注，不解決這一事件難以彰顯政府調(diào)控的決心。

??據(jù)他分析，“這種漏洞之所以存在主要原因在于，調(diào)控涉及的部門(mén)之間在政策銜接和配合上存在巨大漏洞，各部門(mén)協(xié)同推進(jìn)的市場(chǎng)秩序整頓沒(méi)有常態(tài)化，并形成長(zhǎng)效機(jī)制。這種漏洞被‘深房理’利用，導(dǎo)致沒(méi)有購(gòu)房資格、沒(méi)有資金的人可以在深圳實(shí)現(xiàn)炒房和財(cái)富自由。”

??深圳中原總經(jīng)理鄭叔倫在接受記者采訪(fǎng)時(shí)亦表示，“七部門(mén)聯(lián)手調(diào)查反映出案件既嚴(yán)重且涉及層面比較廣泛，從代持炒房到非法集資案情非常復(fù)雜。從最終判決結(jié)果來(lái)看，貫徹落實(shí)‘房住不炒’的決心?！?/p>

??美聯(lián)物業(yè)全國(guó)研究中心總監(jiān)何倩茹表示，“作為房地產(chǎn)中介從業(yè)人員，我們絕對(duì)支持按規(guī)查處違法違規(guī)行為，并切實(shí)按照政府相關(guān)要求進(jìn)行房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?！?/p>

??北京市君澤君（深圳）律師事務(wù)所陸暉在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，“從當(dāng)前的階段性進(jìn)展來(lái)看，監(jiān)管手段多集中在行政處罰上，比如對(duì)涉嫌違規(guī)貸款銀行和人員啟動(dòng)行政處罰措施，對(duì)6家小貸公司暫停涉房業(yè)務(wù)，對(duì)在微博進(jìn)行虛假行為認(rèn)定為虛假?gòu)V告處以200萬(wàn)元罰款，對(duì)中介人員納入行業(yè)黑名單，對(duì)參與代持、眾籌的人員3年內(nèi)停止購(gòu)房等等。雖然行政處罰措施是監(jiān)管措施的一種，但其震懾力度、違法成本較輕遠(yuǎn)不足震懾違法違規(guī)行為。”

??嚴(yán)查違規(guī)資金進(jìn)入樓市

??在查處違規(guī)資金流入樓市方面，《深圳嚴(yán)查信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域》表示，2020年4月，針對(duì)深圳市經(jīng)營(yíng)貸輿情，深圳市金融監(jiān)管部門(mén)第一時(shí)間牽頭成立工作組，在全國(guó)率先開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治，出臺(tái)六方面17條監(jiān)管要求，緊急部署轄內(nèi)銀行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)排查。2020年4月底，針對(duì)緊急排查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，責(zé)令銀行立查立改，提前收回21筆、5180萬(wàn)元涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款。

??在行政處罰方面，繼2020年和今年初就涉房貸款違規(guī)問(wèn)題對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人實(shí)施行政處罰后，近期再次發(fā)布行政處罰信息，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人合計(jì)處罰1224.51萬(wàn)元，其中大部分為涉及房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域的違法違規(guī)行為。

??深圳市金融監(jiān)管部門(mén)核查還發(fā)現(xiàn)，一些銀行存在貸前資料審核把關(guān)不嚴(yán)、資金流向監(jiān)控不到位問(wèn)題；部分借款人存在虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)背景，套取經(jīng)營(yíng)性貸款并挪用于購(gòu)房的行為；另有部分中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人存在提供過(guò)橋資金、協(xié)助編造虛假資料、規(guī)避資金流向監(jiān)控等行為，手法隱蔽且不斷翻新，給核查工作造成一定困難。

??針對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題，深圳市金融監(jiān)管部門(mén)已督促銀行認(rèn)真落實(shí)整改，限期收回問(wèn)題貸款，建立問(wèn)題臺(tái)賬，逐項(xiàng)對(duì)賬銷(xiāo)號(hào)，舉一反三，堵塞信貸管理漏洞，確保經(jīng)營(yíng)用途貸款真正用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。對(duì)存在違規(guī)行為的銀行和責(zé)任人員，已依法啟動(dòng)行政處罰程序。對(duì)查實(shí)的提供虛假資料的借款人，以及協(xié)助違規(guī)套取經(jīng)營(yíng)用途貸款的中介機(jī)構(gòu)，將會(huì)同相關(guān)部門(mén)予以通報(bào)，列入銀行禁止合作黑名單，或納入失信聯(lián)合懲戒機(jī)制和征信系統(tǒng)予以懲戒。

??深圳市金融監(jiān)管部門(mén)表示，下一步，將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)決策部署和三部委工作要求，持續(xù)保持強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)問(wèn)責(zé)的高壓態(tài)勢(shì)不放松，抓實(shí)抓細(xì)滾動(dòng)排查和問(wèn)題整改，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，堅(jiān)決防止信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。同時(shí)，積極配合相關(guān)部門(mén)嚴(yán)厲打擊不法組織和中介機(jī)構(gòu)，警戒失信個(gè)人，凈化市場(chǎng)環(huán)境，全力保障深圳房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

??事實(shí)上，為了遏制炒房、調(diào)控房?jī)r(jià)，2021年以來(lái)，深圳陸續(xù)出臺(tái)了一系列樓市調(diào)控組合拳，包括嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸購(gòu)房、追溯購(gòu)房者首付來(lái)源、發(fā)布二手房成交參考價(jià)、上調(diào)房貸利率等。

??機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)也顯示，2021年上半年，深圳二手房方面降溫較為顯著，共網(wǎng)簽28442套，同比下滑35%，環(huán)比下滑45%。