??為進(jìn)一步擴(kuò)大住房公積金貸款惠及面,降低商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)辦理門檻，減輕我市商業(yè)貸款購(gòu)房繳存職工的還貸壓力，結(jié)合《防城港市個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則（試行）》（防金管通〔2016〕3號(hào)）及本市實(shí)際，印發(fā)《防城港市住房公積金管理委員會(huì)關(guān)于開(kāi)展商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款免自籌業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。按照規(guī)范性文件的制定要求，現(xiàn)就有關(guān)政策解讀如下。

??一、政策依據(jù) 

??（一）《防城港市個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則（試行）》（防金管通〔2016〕3號(hào)）； 

??（二）《防城港市住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則》。 

??二、主要內(nèi)容和特點(diǎn) 

??《通知》主要是從商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)的適用范圍、申請(qǐng)條件、貸款額度、貸款期限、辦理流程、申請(qǐng)材料等方面，規(guī)范我市商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展。 

??（一）明確開(kāi)展商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)的銀行范圍。原商貸發(fā)放銀行須為本市住房公積金貸款業(yè)務(wù)受托銀行，且原商貸發(fā)放銀行與受理商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)銀行為同一家銀行。 

??（二）放寬了申請(qǐng)人范圍。除了本市繳存人員以外，北部灣經(jīng)濟(jì)合作組織成員的湛江市、北海市、欽州市、海口市、儋州市、茂名市、陽(yáng)江市、玉林市及南寧市等簽訂異地貸款合作協(xié)議城市的繳存人員也可申請(qǐng)。 

??（三）提高住房公積金繳存時(shí)限要求。申請(qǐng)人繳存住房公積金需滿兩年及以上。 

??（四）規(guī)定了貸款額度要求。最高不得超過(guò)原商貸余額，即在商業(yè)銀行的貸款總額減去借款人已歸還的本金金額，且不超過(guò)規(guī)定的商轉(zhuǎn)公貸款限額40萬(wàn)元。貸款額度測(cè)算按照住房公積金貸款額度測(cè)算的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行。 

??（五）規(guī)定了貸款期限要求。申請(qǐng)人的最終還款年齡不得超過(guò)法定退休年齡后5年。貸款抵押物的已使用年限加上貸款期限應(yīng)低于抵押物所坐落土地的使用年限，且最長(zhǎng)不得超過(guò)30年。 

??三、熱點(diǎn)問(wèn)題解答 

??（一）開(kāi)展商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)的銀行有哪些？ 

??答：目前我市住房公積金受委托貸款銀行為工行防城港分行、建行防城港分行、中行防城港分行、農(nóng)行防城港分行、北部灣銀行、桂林銀行防城港分行，繳存人在相應(yīng)銀行辦理的商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款可申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)，后續(xù)如有新增受委托貸款銀行也可辦理；在其他銀行辦理的商業(yè)貸款仍可通過(guò)原自籌資金方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。 

??（二）在南寧繳存的住房公積金可以申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)嗎？ 

??答：可以申請(qǐng)。除了本市繳存人員以外，北部灣經(jīng)濟(jì)合作組織成員的湛江市、北海市、欽州市、?？谑?、儋州市、茂名市、陽(yáng)江市、玉林市及南寧市等簽訂異地貸款合作協(xié)議城市的繳存人員，符合申請(qǐng)條件的也可辦理商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)。 

??（三）商業(yè)貸款是本人婚前辦理的，結(jié)婚后本人未繳納公積金，但本人配偶繳納有公積金，本人配偶是否可以申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)？ 

??答：因您是婚前辦理的商業(yè)貸款，您配偶既不是原商貸的借款人或抵押人，也不是房屋權(quán)屬證明上登記的共有人，不符合商轉(zhuǎn)公免自籌貸款申請(qǐng)條件。 

??（四）未取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書，能否辦理商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)？ 

??答：不能辦理。公積金貸款是保證擔(dān)保貸款，購(gòu)買的預(yù)售商品房在沒(méi)有取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證之前，須由售房企業(yè)提供階段性擔(dān)保才能辦理，此階段性擔(dān)保責(zé)任直至借款人取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證轉(zhuǎn)正式抵押后，解除階段性擔(dān)保。商轉(zhuǎn)公貸款作為二次貸款，無(wú)售房企業(yè)提供階段性擔(dān)保，應(yīng)參照二手房貸款，取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證辦理正式抵押登記。根據(jù)《自治區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳關(guān)于推進(jìn)住房公積金業(yè)務(wù)“一事通辦”改革的通知》的相關(guān)要求，商轉(zhuǎn)公貸款必須取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書。所以，依據(jù)上級(jí)文件要求以及我市住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)防控需求，沒(méi)有取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書的住房不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。 

??（五）本人符合多子女家庭首次辦理公積金貸款的條件，辦理商轉(zhuǎn)公免自籌貸款時(shí)，能享受最高額度55萬(wàn)元的貸款政策嗎？ 

??答：不能，提高多子女家庭住房公積金貸款最高額度的政策只支持購(gòu)買自住住房時(shí)享受的，建造、翻建、大修自住住房貸款以及商轉(zhuǎn)公貸款的最高額度不作調(diào)整，仍保持原規(guī)定。 

??（六）申請(qǐng)貸款時(shí)公積金中心已啟用了橙色預(yù)警調(diào)控措施，商轉(zhuǎn)公免自籌貸款的最高額度40萬(wàn)元會(huì)受到影響嗎？ 

??答：會(huì)受到影響。根據(jù)《防城港市住房公積金資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案（第三版）》規(guī)定，公積金中心啟用橙色或紅色預(yù)警調(diào)控措施時(shí)，貸款額度不超過(guò)現(xiàn)行額度的90%或80%（取整萬(wàn)元數(shù)），此規(guī)定也適用于商轉(zhuǎn)公免自籌貸款，即商轉(zhuǎn)公免自籌貸款額度不超過(guò)40萬(wàn)元的90%或80%（取整萬(wàn)元數(shù)）。 

??（七）實(shí)現(xiàn)商轉(zhuǎn)公免自籌貸款是不是不用自籌任何資金了呢？ 

??答：不是。我市公積金貸款額度為整萬(wàn)元，商轉(zhuǎn)公免自籌貸款審批額度與辦理商轉(zhuǎn)公順位抵押業(yè)務(wù)時(shí)提前償還原商業(yè)貸款本息之和會(huì)有差額資金，差額資金需申請(qǐng)人自籌結(jié)清。 

??政策文件：防城港市住房公積金管理委員會(huì)關(guān)于開(kāi)展商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款免自籌業(yè)務(wù)的通知