??年內(nèi)第三張，珠海華潤(rùn)銀行再收百萬(wàn)罰單。

??近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息，珠海華潤(rùn)銀行深圳分行因“采用不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款”，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十七條、第七十四條，沒(méi)收違法所得32.25萬(wàn)元，罰款200萬(wàn)元。

??該行7月初“因未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查?！北粐?guó)家外匯管理局廣東省分局罰款110萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得合計(jì)6.13萬(wàn)元。

??今年5月22日，因剛性兌付代銷(xiāo)資管計(jì)劃，華潤(rùn)銀行收到成立以來(lái)最大罰單，被罰款700萬(wàn)元。

??短短兩個(gè)月時(shí)間，華潤(rùn)銀行接連罰款合計(jì)超千萬(wàn)元。

??連帶處罰的還有多名相關(guān)責(zé)任人，時(shí)任華潤(rùn)銀行行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)宗少俊被處以警告；時(shí)任個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人兼?zhèn)€人信貸部總經(jīng)理吳穎被處以警告并處罰10萬(wàn)元。

??時(shí)任華潤(rùn)銀行深圳分行黨委委員孫永亮被處以警告；時(shí)任深圳福田支行行長(zhǎng)周靜靜被終身禁止從事銀行業(yè)工作；時(shí)任華潤(rùn)銀行深圳福田支行行長(zhǎng)客戶經(jīng)理周一鳴被禁止從事銀行業(yè)工作5年；時(shí)任華潤(rùn)銀行深圳福田支行行長(zhǎng)助理被禁止從事銀行業(yè)工作8年。

??此外，華潤(rùn)銀行涉及多人被調(diào)查，還因違約應(yīng)屆管培生沖上熱搜，這一系列事件的背后折射的是華潤(rùn)銀行合規(guī)內(nèi)控管理與人才管理問(wèn)題。

??8月9日，山海新財(cái)經(jīng)就上述事件致電致函珠海華潤(rùn)銀行了解情況，華潤(rùn)銀行方面稱采訪函已收到并已反饋給相關(guān)部門(mén)，但截至發(fā)稿時(shí)間尚未有回復(fù)結(jié)果。

??多名高管被查，業(yè)績(jī)欠佳

??公開(kāi)資料顯示，珠海華潤(rùn)銀行的前身是成立于1996年的珠海市商業(yè)銀行。2010年1月，華潤(rùn)集團(tuán)和珠海市政府對(duì)珠海市商業(yè)銀行成功實(shí)施戰(zhàn)略重組并完成更名。目前，在珠海、廣州、深圳等地設(shè)立10家分行，109家支行，華潤(rùn)股份有限公司為該行控股股東。

??此次被處罰的華潤(rùn)銀行深圳分行，于2011年6月揭牌試營(yíng)業(yè)，系華潤(rùn)銀行重組更名后設(shè)立的首家分支機(jī)構(gòu)，也是華潤(rùn)銀行首家異地分行。

??根據(jù)公開(kāi)信息統(tǒng)計(jì)，華潤(rùn)銀行深圳分行營(yíng)業(yè)3年已收到6張罰單，此次被罰金額最高。2021年，該分行因貸款三查不嚴(yán)導(dǎo)致信貸資金被挪用，被罰120萬(wàn)元。

??除了多次處罰，華潤(rùn)銀行還有多名高管爆出被調(diào)查事件。

??去年12月，深圳官方通報(bào)稱，華潤(rùn)銀行深圳分行企業(yè)金融二部原副總經(jīng)理王楷因涉嫌嚴(yán)重違法，接受?chē)?guó)家監(jiān)委駐華潤(rùn)集團(tuán)監(jiān)察專(zhuān)員辦公室、深圳市羅湖區(qū)監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。

??2024年4月20日，廉潔東莞發(fā)布官方消息，華潤(rùn)銀行東莞分行原行長(zhǎng)管禮江涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正在接受珠海華潤(rùn)銀行的紀(jì)委紀(jì)律審查和東莞市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。

??2024年7月，被罰終身禁止從事銀行業(yè)工作的周靜靜曾是深圳灣支行法定代表人，曾獲2019年度“金潤(rùn)獎(jiǎng)”優(yōu)秀經(jīng)理人。

??不到一年時(shí)間，華潤(rùn)銀行已經(jīng)先后多人被調(diào)查與嚴(yán)厲處罰。

??罰款、處罰與調(diào)查之外，華潤(rùn)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)也欠佳。

??據(jù)華潤(rùn)銀行2023年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，在經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)上，該行凈利潤(rùn)同比出現(xiàn)大幅度下滑，不良貸款率雖較上年末輕微減少，但撥備覆蓋率下滑速度較快。

??年報(bào)顯示，2023年，珠海華潤(rùn)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入68億元，同比增長(zhǎng)4.26%；利潤(rùn)總額12.73億元，同比下滑33.10%；凈利潤(rùn)14.02億元，同比下滑30.02%。

??資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，華潤(rùn)銀行不良貸款率1.73%，較上年末減少0.01%；撥備覆蓋率161.03%，相比中報(bào)期末減少了21.3個(gè)百分點(diǎn)。在凈息差大幅收窄、營(yíng)收增長(zhǎng)承壓的背景下，華潤(rùn)銀行似乎沒(méi)有更多余力進(jìn)行充足的計(jì)提，致使撥備覆蓋率大幅降低。

??除了信貸資產(chǎn)，較大的非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模占比，也讓華潤(rùn)銀行面臨一定的資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力。

??華潤(rùn)銀行非標(biāo)投資方面包括房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)行業(yè)等，其中房地產(chǎn)行業(yè)非標(biāo)投資占比較高，2023年上半年，信托產(chǎn)品投資中39.1%都投向了房地產(chǎn)行業(yè)，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大也對(duì)華潤(rùn)銀行未來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出較高要求。

??在負(fù)債端，華潤(rùn)銀行同業(yè)負(fù)債占比較高。根據(jù)2024年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，今年同業(yè)存單發(fā)行總額度為892億元，相比2023年的發(fā)行額度高出了35.36%。

??在負(fù)債方面，華潤(rùn)銀行的同業(yè)負(fù)債規(guī)模一直保持在較高水平。2021年~2023年，華潤(rùn)銀行的同業(yè)存單發(fā)行額度分別為616億元、666億元、659億元。其中，2023年共發(fā)行了187期同業(yè)存單，累計(jì)發(fā)行量1014.4億元。

??近幾年，華潤(rùn)銀行業(yè)務(wù)展開(kāi)對(duì)同業(yè)資金的依賴程度也相對(duì)較高。較高的同業(yè)負(fù)債占比除了會(huì)提高同業(yè)利息支出，增加負(fù)債端的剛性成本，還因?yàn)橥瑯I(yè)負(fù)債大多期限較短，一定程度上加大了華潤(rùn)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理難度。

??盡管目前華潤(rùn)銀行的各項(xiàng)主要流動(dòng)性指標(biāo)表現(xiàn)尚佳，也需加強(qiáng)警惕。

??違約管培生

??調(diào)查、處罰、業(yè)績(jī)欠佳外，華潤(rùn)銀行今年還因違約管培應(yīng)屆生沖上熱搜。

??今年7月，一位自稱是應(yīng)屆生的網(wǎng)友稱，通過(guò)校招簽約了華潤(rùn)銀行總行管培生，人事當(dāng)時(shí)承諾，應(yīng)屆生在支行輪崗3個(gè)月后可回到總行輪崗，最后直接在總行定崗。不久后華潤(rùn)銀行人事電話告知，培養(yǎng)方案已經(jīng)更改，新方案需要應(yīng)屆畢業(yè)生去基層前臺(tái)輪崗兩年，視表現(xiàn)回總行定崗。

??讓該應(yīng)屆生難以接受的是，華潤(rùn)銀行方面稱方案沒(méi)有更改協(xié)商空間，若不接受，則需賠付華潤(rùn)銀行1萬(wàn)元違約金才能解約。

??這起華潤(rùn)銀行違約，反讓?xiě)?yīng)屆生賠1萬(wàn)元的傳聞經(jīng)多家媒體報(bào)道評(píng)論，引發(fā)廣泛關(guān)注。

??據(jù)媒體報(bào)道，華潤(rùn)銀行曾回應(yīng)對(duì)于管培生培養(yǎng)方案變更的有關(guān)信息，經(jīng)核查，在校園招聘及人才培養(yǎng)方案的宣導(dǎo)過(guò)程中，由于輪崗方案在持續(xù)優(yōu)化調(diào)整，該行相關(guān)人員確實(shí)存在表述不夠清晰、傳達(dá)信息不夠準(zhǔn)確的問(wèn)題。

??目前，該行已與本屆管培生進(jìn)行了充分溝通和解釋?zhuān)_(dá)成和解。至于違約金問(wèn)題，三方協(xié)議確有相關(guān)條款，但該行并未如網(wǎng)傳因方案調(diào)整仍索要違約金。

??華潤(rùn)銀行這一風(fēng)波也引發(fā)外界對(duì)銀行管培生培養(yǎng)體系的關(guān)注。

??據(jù)了解，銀行管培生大致分為總行管培生與分行管培生，通常是應(yīng)屆畢業(yè)生，要求應(yīng)聘者具有較高的學(xué)歷背景和專(zhuān)業(yè)技能，如985、211等名校畢業(yè)或碩士及以上學(xué)歷。需要經(jīng)歷兩年左右的基層崗位輪崗鍛煉，輪崗結(jié)束后，銀行會(huì)根據(jù)管培生的表現(xiàn)、個(gè)人興趣及銀行需求來(lái)確定最終定崗，輪崗時(shí)長(zhǎng)各家銀行實(shí)際有差異。

??一名曾通過(guò)校招管培生進(jìn)入某股份制銀行分行的人士表示，他曾應(yīng)聘銀行分行管培生，但在支行輪崗兩年到期后無(wú)法回到分行，在此期間參與更多的是營(yíng)銷(xiāo)崗工作，積累了一些營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在已經(jīng)跳槽了。

??另一名曾在一家銀行總行擔(dān)任管培生的劉佳（化名）則表示，在初期輪崗期間她也覺(jué)得大部分時(shí)間都在做“無(wú)意義”的事，如坐柜臺(tái)、點(diǎn)鈔、辦理存取款業(yè)務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)等，可直到去了總行才發(fā)現(xiàn)，在分支行輪崗所經(jīng)歷的一切，包括對(duì)業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)的熟悉，都成為她在總行安身立命的本領(lǐng)。

??招聯(lián)首席研究院董希淼表示，銀行應(yīng)將管培生崗位職責(zé)、培養(yǎng)目標(biāo)、輪崗安排及時(shí)、全面準(zhǔn)備的告知應(yīng)屆學(xué)生。

??一銀行業(yè)分析人士表示，華潤(rùn)銀行在校招時(shí)承諾“3個(gè)月定崗總行”，并將此條款納入簽訂的三方協(xié)議，擅自變更培養(yǎng)方案需要與勞動(dòng)者協(xié)商處理，協(xié)商不成，則應(yīng)向勞動(dòng)者支付違約金。銀行也應(yīng)在官網(wǎng)公示校園招聘及人才培養(yǎng)方案，保持人才招聘，培養(yǎng)透明度的同時(shí)接受社會(huì)監(jiān)督。

??一名銀行相關(guān)人士則透露，華潤(rùn)銀行此次對(duì)管培生培養(yǎng)計(jì)劃的變更主因是新行長(zhǎng)的到來(lái)，對(duì)管培生采取了招商銀行的人才培養(yǎng)方式。

??而這位新行長(zhǎng)就是2023年8月，珠海華潤(rùn)銀行通過(guò)銀行外部招聘入職的錢(qián)曦行長(zhǎng)。

??公開(kāi)信息顯示，錢(qián)曦?fù)碛形髂县?cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)博士學(xué)位，具有高級(jí)經(jīng)濟(jì)師職稱，在招商銀行系統(tǒng)任職多年，先后歷任西安分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)；招商銀行佛山分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)；招商銀行總行戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理；招商銀行大連分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)；招商銀行廣州分行黨委委員、副行長(zhǎng)等職務(wù)。

??新行長(zhǎng)的到來(lái)，是否調(diào)整管培生培養(yǎng)計(jì)劃，山海新財(cái)經(jīng)致電致函華潤(rùn)銀行，截至發(fā)稿時(shí)間尚未收到答復(fù)。

??除了管培生“風(fēng)波”之外，錢(qián)曦?fù)?dān)任行長(zhǎng)以來(lái)的一年時(shí)間，華潤(rùn)銀行先后發(fā)生多例高管被監(jiān)察調(diào)查事件，多位相關(guān)責(zé)任人被行政處罰等。如何加強(qiáng)華潤(rùn)銀行的合規(guī)管理與人才選拔，華潤(rùn)銀行接下來(lái)的舉措與部署將持續(xù)關(guān)注。