中國銀行保險監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局 中國人民銀行深圳市中心支行 深圳市地方金融監(jiān)督管理局 關(guān)于推動金融業(yè)服務(wù)新發(fā)展格局的指導(dǎo)意見

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局
中國人民銀行深圳市中心支行
深圳市地方金融監(jiān)督管理局
關(guān)于推動金融業(yè)服務(wù)新發(fā)展格局的指導(dǎo)意見

深銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕143號

市各銀行保險機構(gòu)、各地方金融組織:

??黨的十九大以來，轄區(qū)銀行保險機構(gòu)綜合實力進(jìn)一步提升，關(guān)鍵領(lǐng)域改革持續(xù)深化，防范化解金融風(fēng)險取得明顯成效。尤其是面對新冠肺炎疫情沖擊，深圳銀行業(yè)保險業(yè)統(tǒng)籌疫情防控和金融支持經(jīng)濟社會發(fā)展，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六?！比蝿?wù)，服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展能力穩(wěn)步提升。進(jìn)入新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局，對轄區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)提出更高要求，銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨多重挑戰(zhàn)。為推動深圳銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)新發(fā)展格局，提升地方金融組織規(guī)范化運作水平，充分發(fā)揮“雙區(qū)”驅(qū)動、“雙區(qū)”疊加效應(yīng)，現(xiàn)提出如下工作意見。

??一、總體要求

??（一）指導(dǎo)思想

??以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神、中央經(jīng)濟工作會議精神，深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記出席深圳經(jīng)濟特區(qū)建立40周年慶祝大會和對廣東、深圳系列重要講話、重要指示精神，堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，落實“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”新發(fā)展理念，搶抓建設(shè)粵港澳大灣區(qū)、深圳先行示范區(qū)和實施綜合改革試點重大歷史機遇，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，擴大金融業(yè)開放，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，有效防范化解金融風(fēng)險，為深圳加快建設(shè)先行示范區(qū)、更好發(fā)揮在粵港澳大灣區(qū)中核心引擎功能提供強有力的金融支撐。

??（二）基本原則

??——堅持回歸本源與優(yōu)化結(jié)構(gòu)相結(jié)合。把踐行金融為民和服務(wù)實體經(jīng)濟作為金融發(fā)展的出發(fā)點和落腳點，實現(xiàn)經(jīng)濟金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。完善金融機構(gòu)體系、市場體系、產(chǎn)品體系，引導(dǎo)更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，深化金融讓利，提升金融服務(wù)效率。

??——堅持強化監(jiān)管與創(chuàng)新發(fā)展相統(tǒng)一。以防范系統(tǒng)性風(fēng)險為底線，提升金融機構(gòu)內(nèi)控合規(guī)水平，確保銀行業(yè)保險業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。堅持在審慎監(jiān)管的前提下積極推動金融創(chuàng)新，處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系。

??——堅持改革開放與科技賦能相促進(jìn)。充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用,以全面深化改革促進(jìn)擴大對外開放，以擴大對外開放推動全面深化改革。轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，強化科技賦能，為銀行保險機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展提供有力支撐。

??二、率先建設(shè)高質(zhì)量現(xiàn)代化經(jīng)濟體系

??（三）推動經(jīng)濟社會發(fā)展提質(zhì)增效。支持轄內(nèi)機構(gòu)有序參與政府和社會資本合作（PPP）、基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動產(chǎn)投資信托基金（REITs）等模式，用好開發(fā)性政策性金融、保險機構(gòu)等長期資金，更好發(fā)揮投資對擴大需求、優(yōu)化供給的關(guān)鍵作用。牢牢把握擴大內(nèi)需這個戰(zhàn)略支點，配合實施促進(jìn)消費計劃、外貿(mào)強市戰(zhàn)略，助力打造國際消費中心城市、國際貿(mào)易中心城市，進(jìn)一步增強暢通國內(nèi)大循環(huán)和聯(lián)通國內(nèi)國際雙循環(huán)功能。支持培育新型消費業(yè)態(tài)，打造一批知名商圈。主動對接國際高水平經(jīng)貿(mào)規(guī)則，支持發(fā)展數(shù)字貿(mào)易、跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)，深化“一帶一路”經(jīng)貿(mào)合作，創(chuàng)建國家進(jìn)口貿(mào)易促進(jìn)創(chuàng)新示范區(qū)。

??（四）建設(shè)科技和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新高地。鼓勵轄內(nèi)金融機構(gòu)在支持科技創(chuàng)新方面先行先試，強化對新一代信息通信、新材料、生物醫(yī)藥等先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)和6G、量子科技、深海深空、無人駕駛等未來產(chǎn)業(yè)的金融支持，支持深圳大灣區(qū)綜合性國家科學(xué)中心等重大基礎(chǔ)設(shè)施和關(guān)鍵元器件等領(lǐng)域關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)妥開展外部投貸聯(lián)動，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)向科技企業(yè)發(fā)放以知識產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押的中長期技術(shù)研發(fā)貸款。做實做細(xì)科技支行，提升專業(yè)化金融服務(wù)水平。支持保險機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展科技保險，推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險和新材料首批次應(yīng)用保險補償機制試點。支持保險資金、符合條件的資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資面向科技企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金等，拓寬科技企業(yè)融資渠道。

??（五）推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。鼓勵銀行機構(gòu)增加制造業(yè)信貸資源配置，提高貸款比重，增加制造業(yè)中長期貸款和信用貸款，完善制造業(yè)信貸投放考核權(quán)重，推廣聯(lián)合授信機制，重點支持集成電路、生物醫(yī)藥、新能源汽車、超高清視頻、智能制造裝備等先進(jìn)制造業(yè)集群。鼓勵保險資金通過市場化方式投資產(chǎn)業(yè)基金，加大對先進(jìn)制造業(yè)支持力度。加大對制造業(yè)等重點領(lǐng)域以及產(chǎn)業(yè)鏈薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。大力支持金融機構(gòu)與上海票交所供應(yīng)鏈票據(jù)平臺對接，支持核心企業(yè)簽發(fā)供應(yīng)鏈票據(jù)，支持金融機構(gòu)通過標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)提高交易規(guī)范性，推動供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展。擴大“商票通”業(yè)務(wù)規(guī)模，鼓勵鏈主企業(yè)對上下游企業(yè)以商業(yè)票據(jù)方式結(jié)算。依托重點產(chǎn)業(yè)鏈“鏈長制”工作機制，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大支持產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵卡點攻關(guān)項目清單。

??三、提升金融服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展質(zhì)效

??（六）深化民營企業(yè)和小微企業(yè)金融服務(wù)。銀行保險機構(gòu)要按照競爭中性原則，一視同仁、公平對待各類所有制企業(yè)。加大對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實體經(jīng)濟、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場但暫時遇到困難的民營企業(yè)的支持力度。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)通過單列信貸計劃、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠等形式，強化服務(wù)民營企業(yè)和小微企業(yè)的資源保障。加大對民營企業(yè)和小微企業(yè)的續(xù)貸支持力度，提高信用貸款和中長期貸款比重。積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。探索金融科技在客戶信用評價、授信準(zhǔn)入、風(fēng)險管理等環(huán)節(jié)的應(yīng)用，有效提升金融服務(wù)覆蓋面。在風(fēng)險可控的前提下，發(fā)展民營企業(yè)和小微企業(yè)貸款保證保險。協(xié)同打通企業(yè)公用信息孤島，暢通銀企融資對接渠道，搭建全市統(tǒng)一的數(shù)字化金融綜合服務(wù)平臺。

??（七）豐富社會民生領(lǐng)域金融產(chǎn)品供給。加強養(yǎng)老保險第三支柱建設(shè)，鼓勵保險機構(gòu)發(fā)展?jié)M足消費者終身、長期領(lǐng)取需求的多樣化養(yǎng)老保險產(chǎn)品，支持銀行、信托等開發(fā)養(yǎng)老型儲蓄和理財產(chǎn)品。鼓勵保險機構(gòu)提供包括醫(yī)療、疾病、康復(fù)、照護(hù)、生育等，覆蓋生命周期、滿足不同收入群體需要的健康保險產(chǎn)品。支持銀行保險機構(gòu)針對家政、托幼、教育、文化、旅游、體育等領(lǐng)域消費需求，開發(fā)專屬信貸和保險產(chǎn)品。豐富醫(yī)療衛(wèi)生、安全生產(chǎn)、食品安全等領(lǐng)域責(zé)任保險。深化車險綜合改革，完善車險條款和費率形成機制。

??（八）大力發(fā)展綠色金融。搶抓碳達(dá)峰、碳中和契機，培育綠色金融，倡導(dǎo)綠色消費，努力讓綠色低碳成為生產(chǎn)生活新時尚。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)建立健全環(huán)境與社會風(fēng)險管理體系，將環(huán)境、社會、治理要求納入授信全流程。鼓勵設(shè)立綠色金融事業(yè)部、綠色分（支）行，積極發(fā)展能效信貸、綠色債券和綠色信貸資產(chǎn)證券化，穩(wěn)妥開展環(huán)境權(quán)益、生態(tài)補償?shù)仲|(zhì)押融資，依法合規(guī)設(shè)立綠色發(fā)展基金，探索碳金融、氣候債券、藍(lán)色債券、環(huán)境污染責(zé)任保險、氣候保險等創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品，支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展。

??（九）助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。認(rèn)真落實《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見》《金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估辦法》，建立完善金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場體系、組織體系和產(chǎn)品體系。積極支持廣東省鄉(xiāng)村振興駐鎮(zhèn)幫鎮(zhèn)扶村工作，積極探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有效途徑。優(yōu)先支持國家糧食安全戰(zhàn)略，加大全市涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)和“菜籃子”金融服務(wù)供給。做好來深務(wù)工人員等重點群體的金融服務(wù)，擴大對低收入群體和弱勢群體的普惠保險覆蓋面。補齊深汕特別合作區(qū)金融短板，提升金融服務(wù)的覆蓋率和可得性。強化鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的金融支持，做好脫貧人口小額信貸工作，暢通涉農(nóng)企業(yè)直接融資渠道。充分發(fā)揮保險保障作用，推動農(nóng)業(yè)保險“提標(biāo)、擴面、增品”。強化金融科技賦能，探索運用新一代信息技術(shù)因地制宜打造惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務(wù)。

??四、有效防范化解各類金融風(fēng)險

??（十）加強重點領(lǐng)域風(fēng)險防控。以穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈為基本方針，持續(xù)防范化解金融風(fēng)險。做好延期還本付息政策影響評估，加大不良資產(chǎn)處置力度，規(guī)范不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，提升不良資產(chǎn)處置的真實性。繼續(xù)做好地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險化解，依法明確存量債務(wù)償債責(zé)任，規(guī)范支持地方政府債券發(fā)行和配套融資，嚴(yán)禁違法違規(guī)提供新增融資。加大對脫離主業(yè)盲目擴張、高負(fù)債經(jīng)營企業(yè)和系統(tǒng)重要性機構(gòu)風(fēng)險的排查監(jiān)測。穩(wěn)妥化解集團客戶信用風(fēng)險，有序退出“僵尸企業(yè)”，推動企業(yè)部門結(jié)構(gòu)性去杠桿。

??（十一）嚴(yán)控房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險。落實“房住不炒”的定位，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)金融監(jiān)管要求，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，抑制居民杠桿率過快增長，推動轄內(nèi)房地產(chǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展。嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策，切實落實差別化住房信貸政策，深入落實房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。房地產(chǎn)貸款集中度高的機構(gòu)，要積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，逐步減少對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的依賴。切實加強借款主體資質(zhì)、首付款和還款資金來源審查，嚴(yán)防信貸資金通過經(jīng)營貸、消費貸等形式違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。持續(xù)加大房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)檢查力度，嚴(yán)肅查處各類違規(guī)房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。小額貸款公司等機構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)市場調(diào)控政策，對借款主體資質(zhì)、貸款用途等開展實質(zhì)性審查，防止信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。

??（十二）加強互聯(lián)網(wǎng)平臺金融活動監(jiān)管。牢牢樹立“金融是特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營”的理念，杜絕一切非法金融活動。審慎支持金融科技類企業(yè)發(fā)展，嚴(yán)防以科技服務(wù)為名變相從事金融活動。嚴(yán)格劃定不能逾越的基本紅線，對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)平臺投資入股金融機構(gòu)實行總量控制。加強銀行保險機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融活動的自律管理，進(jìn)一步規(guī)范聯(lián)合貸、助貸業(yè)務(wù)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險、網(wǎng)絡(luò)小額貸款等業(yè)務(wù)。強化機構(gòu)主體責(zé)任，堅持誰出資、誰管理，督促機構(gòu)審慎選擇交易對手、審慎開展合作業(yè)務(wù)，明確界定雙方權(quán)利義務(wù)和風(fēng)險分擔(dān)方式，穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽風(fēng)險，防范外部風(fēng)險傳染。

??（十三）大力整治違法違規(guī)金融活動。堅決清理和取締未經(jīng)批準(zhǔn)從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)和活動。有效發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在打擊非法集資、反洗錢、反欺詐等方面的積極作用。繼續(xù)深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治，推動網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)業(yè)務(wù)出清。加強部門協(xié)同，持續(xù)深化融資租賃、商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范。通過摸底排查、風(fēng)險處置和建立監(jiān)管長效機制三個階段，全面開展私募風(fēng)險機構(gòu)處置工作，實現(xiàn)“雙降雙增雙清退”。筑牢風(fēng)險“防火墻”，嚴(yán)防非法金融活動風(fēng)險向銀行保險機構(gòu)傳染滲透。有序化解影子銀行風(fēng)險，進(jìn)一步清理壓縮脫實向虛、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、交叉?zhèn)魅镜慕鹑谫Y產(chǎn)。落實規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見，加快推進(jìn)理財存量資產(chǎn)處置，嚴(yán)防“過而不渡”。大力整治“名實不符”金融產(chǎn)品，杜絕打著理財、資管、信托等旗號逃避信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的行為。

??（十四）增強抵御風(fēng)險能力。持續(xù)增強金融風(fēng)險治理能力，提升風(fēng)險防控的前瞻性、全局性和科學(xué)性。銀行業(yè)金融機構(gòu)要樹立審慎經(jīng)營理念，加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè)和全面風(fēng)險管理，細(xì)化并落實“展業(yè)原則”制度，培育提升盡職調(diào)查能力，加強真實合法投資貿(mào)易背景的審查穿透能力，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)風(fēng)險類別，提足撥備。銀行保險機構(gòu)要制定中長期資本規(guī)劃，多渠道補充資本，依法合規(guī)創(chuàng)新資本補充工具，同時加強資本管理，發(fā)揮資本對資產(chǎn)擴張約束和資源配置優(yōu)化的作用。對于出險機構(gòu)，原有股權(quán)要采取縮股、未來收益抵扣等方式依法合理分擔(dān)損失，其他具有損失吸收功能的特定債權(quán)應(yīng)減記或轉(zhuǎn)股，高管人員和相關(guān)責(zé)任人延遲支付的薪酬和獎金要依法依責(zé)減扣。

??五、縱深推進(jìn)金融改革開放創(chuàng)新

??（十五）增強深圳在粵港澳大灣區(qū)中的核心引擎功能。緊扣“中央要求、灣區(qū)所向、港澳所需、深圳所能”，強化基礎(chǔ)設(shè)施“硬聯(lián)通”和規(guī)則機制“軟聯(lián)通”，促進(jìn)大灣區(qū)內(nèi)人流、物流、資金流、信息流互聯(lián)互通。積極支持前海蛇口自貿(mào)片區(qū)等重大合作平臺建設(shè)，支持金融機構(gòu)及重大金融項目運營主體在前海合作區(qū)開展產(chǎn)品、服務(wù)、風(fēng)險管理等業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加快建設(shè)國家金融業(yè)對外開放試驗示范窗口。支持與港澳開展跨境雙向貸款、雙向資金池、雙向股權(quán)投資、雙向發(fā)行債券、雙向資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)，構(gòu)建跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新試驗區(qū)。推動貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯收支與結(jié)算便利化，健全貿(mào)易融資和保險等貿(mào)易服務(wù)體系，支持離岸貿(mào)易與跨境服務(wù)貿(mào)易發(fā)展。推動加快設(shè)立港澳保險售后服務(wù)中心，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)為符合規(guī)定的保險業(yè)務(wù)提供理賠、續(xù)保、退保等跨境資金匯兌服務(wù)。

??（十六）深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。轄內(nèi)開發(fā)性、政策性銀行、大型銀行要優(yōu)化功能定位，下沉服務(wù)重心，專注主業(yè)、做精專業(yè)。中小銀行應(yīng)聚焦主責(zé)主業(yè)，堅持差異化市場定位，實現(xiàn)特色化經(jīng)營，更好服務(wù)地方經(jīng)濟和小微企業(yè)。非銀行金融機構(gòu)要充分發(fā)揮職能作用和特色優(yōu)勢。保險機構(gòu)要回歸風(fēng)險保障本源，提升風(fēng)險定價、精細(xì)化管理、防災(zāi)防損、資產(chǎn)負(fù)債管理等方面的專業(yè)能力，精準(zhǔn)高效滿足人民群眾各領(lǐng)域的保險需求。著力發(fā)揮銀行保險機構(gòu)在優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)中的重要作用，有效發(fā)揮理財、保險、信托等產(chǎn)品的直接融資功能，培育價值投資和長期投資理念。大力發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、各類健康和養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，多渠道促進(jìn)居民儲蓄有效轉(zhuǎn)化為資本市場長期資金。鼓勵各類合格投資機構(gòu)參與市場化法治化債轉(zhuǎn)股。

??（十七）擴大金融業(yè)對外開放。堅持以開放促改革、促發(fā)展，落實金融業(yè)對外重大舉措，實施準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度，按照內(nèi)外一致原則，公平對待境內(nèi)外各主體。積極支持財富管理、不良資產(chǎn)處置、專業(yè)保理、消費金融、養(yǎng)老保險、健康保險等領(lǐng)域的外資金融機構(gòu)落戶深圳。支持符合條件的金融機構(gòu)以新設(shè)法人機構(gòu)、分支機構(gòu)、專營機構(gòu)等方式在深圳及粵港澳大灣區(qū)拓展業(yè)務(wù)。支持外資銀行保險機構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需求合理布設(shè)分行、子公司等分支機構(gòu)。支持銀行保險機構(gòu)“走出去”，支持符合條件的銀行機構(gòu)在境外中資企業(yè)集中地有序發(fā)展，圍繞“一帶一路”倡議，提升金融服務(wù)水平和國際競爭力。

??（十八）建設(shè)全球金融科技中心。完善金融科技產(chǎn)業(yè)孵化機制，落實《金融科技（Fintech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，加快培育金融科技龍頭機構(gòu)，完善金融科技產(chǎn)業(yè)鏈。發(fā)揮國家金融科技測評中心平臺作用，探索制定金融科技行業(yè)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。堅持守正創(chuàng)新，聚焦金融科技基礎(chǔ)技術(shù)和應(yīng)用場景創(chuàng)新，落實《金融科技創(chuàng)新應(yīng)用測試規(guī)范》等金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動金融科技創(chuàng)新應(yīng)用測試。鼓勵金融機構(gòu)與科技公司開展合作，創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品與服務(wù)。實施“深港澳金融科技師”計劃。探索舉辦金融科技節(jié)、金融科技大賽，打造金融科技高端品牌。深化數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景創(chuàng)新。吸引數(shù)字人民幣相關(guān)的重大基礎(chǔ)設(shè)施落地深圳，培育數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

??（十九）增強金融產(chǎn)品創(chuàng)新的科技支撐。銀行保險機構(gòu)要夯實信息科技基礎(chǔ)，建立適應(yīng)金融科技發(fā)展的組織架構(gòu)、激勵機制、運營模式，做好相關(guān)技術(shù)、數(shù)據(jù)和人才儲備。充分運用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、生物識別等新興技術(shù)，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，降低服務(wù)成本，強化業(yè)務(wù)管理。大力發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)終端業(yè)務(wù)，探索構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。加強網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，強化客戶信息安全保護(hù)，提升突發(fā)事件應(yīng)急處置和災(zāi)備水平。

??六、建立健全中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度

??（二十）全面加強黨的領(lǐng)導(dǎo)。國有及國有控股銀行保險機構(gòu)要堅持“兩個一以貫之”的基本原則，將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各個環(huán)節(jié)，參照公司治理國際良好實踐，努力探索有中國特色的最優(yōu)公司治理經(jīng)驗。要把黨的領(lǐng)導(dǎo)與現(xiàn)代企業(yè)制度有機結(jié)合起來，完善雙向進(jìn)入、交叉任職領(lǐng)導(dǎo)體制，堅持將黨組織研究討論作為重大問題決策的前置程序，不斷完善權(quán)責(zé)對等、運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、相互支持、有效制衡的決策執(zhí)行監(jiān)督機制。中小銀行保險機構(gòu)要加強和改進(jìn)黨的建設(shè)，充分發(fā)揮黨組織的領(lǐng)導(dǎo)核心、政治核心作用，以高質(zhì)量黨建推動高質(zhì)量發(fā)展。

??（二十一）嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理。銀行保險機構(gòu)要按照資質(zhì)優(yōu)良、公開透明原則，動態(tài)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。嚴(yán)格審查股東資質(zhì)，強化對股東和實際控制人的穿透管理。規(guī)范股東行為，依法整治非法獲取銀行股權(quán)、股權(quán)代持、隱形股東以及違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易套取、占用銀行資金。對于問題股東，必須依法采取懲處措施，包括限制股東權(quán)利、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)、沒收違法所得等。要強化股權(quán)管理，確定合理的質(zhì)押比例，股權(quán)質(zhì)押情況要向董事會、監(jiān)事會和機構(gòu)內(nèi)部披露通報。銀行保險機構(gòu)要加強對股東股權(quán)的監(jiān)督管理，推動集中登記、托管，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押、變更和增資等行為。小額貸款、融資擔(dān)保、融資租賃、商業(yè)保理等地方金融組織的股權(quán)管理應(yīng)遵循資質(zhì)優(yōu)良、結(jié)構(gòu)合理、行為規(guī)范原則，嚴(yán)格審查股東資質(zhì)，規(guī)范企業(yè)股東變更和增減資等行為，強化對股東和實際控制人的穿透管理。

??（二十二）加強“三會一層”建設(shè)。銀行保險機構(gòu)要有效發(fā)揮股東（大）會的權(quán)力機構(gòu)作用，持續(xù)推動完善公司治理機制。在依法保護(hù)股東合法權(quán)益的基礎(chǔ)上，嚴(yán)防大股東和一致行動人操縱機構(gòu)經(jīng)營管理。優(yōu)化董事會規(guī)模和結(jié)構(gòu)，健全董事選聘機制，限制股東既提名股權(quán)董事，又提名獨立董事，確保獨立董事真正“獨立”，依法履職。增強董事會下設(shè)專門委員會的專業(yè)性和履職能力。做實監(jiān)事會功能，提高專職監(jiān)事占比，提升外部監(jiān)事效能，改進(jìn)監(jiān)督方式，充分借助內(nèi)外審計力量開展監(jiān)督檢查。規(guī)范高管層遴選，增加選聘手段和渠道，完善機構(gòu)內(nèi)部相互制衡機制，強化市場約束，嚴(yán)防內(nèi)部人控制。完善對董事會、監(jiān)事會和高管層履職能力的考核評價、監(jiān)督檢查及專業(yè)培訓(xùn)，加強對失職或不當(dāng)履職的責(zé)任追究。

??（二十三）強化金融消費者合法權(quán)益保護(hù)。銀行保險機構(gòu)要主動履行社會責(zé)任，夯實消費者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，推動董事會層面設(shè)立消費者權(quán)益保護(hù)委員會，明確履行消費者權(quán)益保護(hù)職責(zé)的具體部門，建立和完善消費者權(quán)益保護(hù)有關(guān)工作機制、考核機制和監(jiān)督機制。持續(xù)優(yōu)化消費者投訴處理流程，積極參與金融糾紛多元化解工作。健全銷售行為可回溯制度，充分披露金融產(chǎn)品和服務(wù)信息。完善對第三方合作機構(gòu)的準(zhǔn)入、監(jiān)督和評價機制，加強數(shù)據(jù)安全和消費者信息保護(hù)。加強對金融消費者的宣傳教育，用好“金融明白人”金融宣傳教育公益品牌，持續(xù)推進(jìn)“居民金融素養(yǎng)提升工程”，全面推進(jìn)金融知識進(jìn)校園、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)。

??七、強化黨建引領(lǐng)提升金融工作合力

??（二十四）切實提高政治站位。深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記重要講話重要指示精神，增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護(hù)”，不斷提高政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力。從講政治的高度認(rèn)識做好金融工作，充分發(fā)揮黨建引領(lǐng)作用，堅定不移把習(xí)近平總書記重要指示批示精神和黨中央決策部署，轉(zhuǎn)化為推動深圳銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的舉措。

??（二十五）嚴(yán)格依法依規(guī)監(jiān)管。加快推進(jìn)監(jiān)管制度建設(shè)，堅持實質(zhì)重于形式、同類業(yè)務(wù)同樣標(biāo)準(zhǔn)的原則，及時完善監(jiān)管制度，彌補監(jiān)管短板。加強新興金融業(yè)務(wù)和業(yè)態(tài)監(jiān)管。充分運用現(xiàn)代科技豐富監(jiān)管手段，加強資金流向監(jiān)測，提升跨行業(yè)、跨市場、跨境交叉性金融風(fēng)險的識別、防控和化解能力。強化依法監(jiān)管、依法行政，嚴(yán)肅查處銀行保險機構(gòu)違法違規(guī)行為，加強問責(zé)和處罰信息披露力度，切實解決金融領(lǐng)域違法違規(guī)成本過低問題。

??（二十六）加強金融監(jiān)管協(xié)作。把握好力度和節(jié)奏，加強與宏觀審慎政策的協(xié)調(diào)配合，實現(xiàn)宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管的有機結(jié)合，逐步完善中央和地方金融監(jiān)管機制，形成監(jiān)管合力。強化“7+3”類地方金融監(jiān)管，推動地方金融監(jiān)管立法。堅持規(guī)則監(jiān)管與原則監(jiān)管相結(jié)合，落實差異化監(jiān)管措施。

??（二十七）強化金融合作交流。進(jìn)一步加強央地、市區(qū)金融聯(lián)動，在招商引資、人才培育、金融生態(tài)構(gòu)建方面深化合作。高水平建設(shè)金融集聚區(qū)，加強福田香蜜湖新金融中心、羅湖紅嶺新興金融產(chǎn)業(yè)帶、前海深港國際金融城、龍華產(chǎn)融合作示范區(qū)等重點區(qū)域建設(shè)。加強大灣區(qū)內(nèi)地九市金融聯(lián)系，進(jìn)一步強化廣深雙城金融聯(lián)動，深化與汕頭、潮州的金融合作。強化深港澳在綠色金融、金融科技、特色金融、人才培訓(xùn)等領(lǐng)域合作。加強與倫敦、新加坡等國際金融中心和重要金融中心城市合作，提升深圳金融國際影響力。

??（二十八）持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境。聚焦市場主體“急難愁盼”，深化“放管服”改革，提升金融為民服務(wù)水平，切實讓市場主體獲得便利、降低成本，營造誠信合規(guī)的營商環(huán)境。加快編制實施全市金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃，修訂全市金融業(yè)扶持政策。加強金融招商引資，強化產(chǎn)業(yè)用地、辦公用房支持保障，進(jìn)一步提升金融總部企業(yè)、龍頭企業(yè)發(fā)展能級。加強金融人才培育引進(jìn)，做實做細(xì)“百千萬”金融人才培養(yǎng)工程。

??（二十九）全面推進(jìn)清廉金融建設(shè)。持之以恒正風(fēng)肅紀(jì)反腐，緊盯關(guān)鍵崗位和重要人員，做實做細(xì)日常監(jiān)督，嚴(yán)肅查處各類違紀(jì)違規(guī)違法案件。完善廉潔從業(yè)制度規(guī)范，將廉潔從業(yè)納入監(jiān)管要求、行業(yè)自律公約和金融企業(yè)管理，進(jìn)一步扎牢制度防火墻，使清廉成為金融行業(yè)的準(zhǔn)則和規(guī)范。深入推進(jìn)清廉金融文化建設(shè)，推動清廉金融文化與黨的建設(shè)、金融監(jiān)管、行業(yè)發(fā)展、機構(gòu)經(jīng)營管理全方位、多角度、深層次融合，涵養(yǎng)風(fēng)清氣正的金融行業(yè)生態(tài)。

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會中國人民銀行

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2021年9月16日