重慶市發(fā)展和改革委員會(huì) 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)重慶監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)《建設(shè)完善重慶市融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)促進(jìn)中小微企業(yè)融資的實(shí)施方案》的通知

各區(qū)縣（自治縣）發(fā)展改革委，兩江新區(qū)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行局、重慶高新區(qū)改革發(fā)展局、萬(wàn)盛經(jīng)開區(qū)發(fā)展改革局，各銀保監(jiān)分局，各政策性銀行重慶（市）分行、各大型銀行重慶市分行、各股份制銀行重慶分行、各地方法人銀行、各城市商業(yè)銀行重慶分行：

??為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)、促進(jìn)中小微企業(yè)融資的決策部署，按照《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2021〕52號(hào)）、《國(guó)家發(fā)展改革委辦公廳 銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用推進(jìn)融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的通知》（發(fā)改辦財(cái)金〔2022〕299號(hào)）等文件要求，現(xiàn)將《建設(shè)完善重慶市融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)促進(jìn)中小微企業(yè)融資的實(shí)施方案》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。

??各單位要圍繞保市場(chǎng)主體、應(yīng)對(duì)新的經(jīng)濟(jì)下行壓力，深度融入全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，以“信易貸·渝惠融”平臺(tái)為樞紐，加快信用信息共享應(yīng)用，提升服務(wù)中小微企業(yè)能力。轄區(qū)各銀行機(jī)構(gòu)要切實(shí)發(fā)揮信用信息對(duì)中小微企業(yè)融資的支持作用，大力推廣“信易查”、優(yōu)化融資模式、針對(duì)性開發(fā)信用融資產(chǎn)品，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展。

重慶市發(fā)展和改革委員會(huì)??中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)重慶監(jiān)管局

??2022年7月21日

建設(shè)完善重慶市融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)促進(jìn)中小微企業(yè)融資的實(shí)施方案

??為進(jìn)一步發(fā)揮信用信息對(duì)我市中小微企業(yè)融資的支持作用，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2021〕52號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》）、《國(guó)家發(fā)展改革委辦公廳 銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用推進(jìn)融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的通知》（發(fā)改辦財(cái)金〔2022〕299號(hào)）等文件要求，制定本實(shí)施方案。

??一、總體要求

??（一）指導(dǎo)思想

??以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)黨的十九大和十九屆歷次全會(huì)精神，聚焦中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，建設(shè)完善全市融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，在切實(shí)保障信息安全和市場(chǎng)主體權(quán)益的前提下，加快信用信息共享整合，破解銀企信息不對(duì)稱難題，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，以服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、助力企業(yè)紓困為導(dǎo)向，打造基于產(chǎn)業(yè)特性與信用增值的“信易貸”融資新模式，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，為扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作、全面落實(shí)“六保”任務(wù)、服務(wù)和融入新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

??（二）工作目標(biāo)

??到2022年底，《實(shí)施方案》要求的14大類37小類信用信息應(yīng)歸盡歸、全面共享，全市信用貸款余額超9000億元，中小微企業(yè)新增貸款中信用貸款的比例提升到30%；全市融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)基本完善，“信易貸·渝惠融”平臺(tái)成為全市信用助力普惠金融的數(shù)據(jù)中樞、應(yīng)用總控、服務(wù)總臺(tái)，聯(lián)通轄區(qū)所有中資商業(yè)銀行，注冊(cè)用戶力爭(zhēng)達(dá)到轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)的20%；到2025年，通過(guò)“信易貸·渝惠融”平臺(tái)獲得融資的企業(yè)數(shù)量突破5萬(wàn)戶，融資金額超200億元。

??二、建設(shè)完善全市融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)

??（三）建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)共享網(wǎng)絡(luò)。按照國(guó)家構(gòu)建全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)的統(tǒng)一部署，依托市公共信用信息平臺(tái)建立全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱國(guó)家平臺(tái)）的省級(jí)節(jié)點(diǎn)（即重慶節(jié)點(diǎn)）。充分發(fā)揮重慶節(jié)點(diǎn)“上傳下達(dá)”的樞紐作用，向上對(duì)接國(guó)家平臺(tái)，共享應(yīng)用國(guó)家層面歸集的信用信息；市級(jí)層面，嚴(yán)格按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)痈鞑块T、各區(qū)縣融資信用服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱地方平臺(tái)）。

??（四）建立統(tǒng)一的認(rèn)證授權(quán)系統(tǒng)。地方平臺(tái)應(yīng)當(dāng)與重慶節(jié)點(diǎn)統(tǒng)一實(shí)名認(rèn)證體系，提升用戶體驗(yàn)感，避免多次認(rèn)證。廣泛動(dòng)員轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶進(jìn)行實(shí)名注冊(cè)，擴(kuò)大市場(chǎng)主體覆蓋面。

??（五）建立統(tǒng)一的銀行服務(wù)體系。重慶節(jié)點(diǎn)為地方平臺(tái)提供統(tǒng)一的銀行服務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行應(yīng)用信用信息、線上辦理訂單、實(shí)時(shí)反饋訂單進(jìn)度和結(jié)果等功能。

??三、加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用

??（六）加大信息共享力度。按照國(guó)家《信用信息共享清單》，加快全市納稅信息、不動(dòng)產(chǎn)信息、行政強(qiáng)制信息、水電氣費(fèi)繳納信息、科技研發(fā)信息和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息等信用信息的歸集共享，實(shí)現(xiàn)清單內(nèi)信用信息及時(shí)全面共享。引導(dǎo)市場(chǎng)主體開展信息填報(bào)注冊(cè)，鼓勵(lì)企業(yè)通過(guò)“實(shí)名認(rèn)證+自愿填報(bào)+信用承諾”等方式補(bǔ)充完善自身信息，暢通信息共享渠道。

??（七）優(yōu)化信息共享方式。立足工作實(shí)際，靈活采取物理歸集、接口調(diào)用、數(shù)據(jù)核驗(yàn)等方式共享相關(guān)信息。已實(shí)現(xiàn)“總對(duì)總”對(duì)接的信息區(qū)縣可以不再歸集，避免重復(fù)歸集、多頭歸集；其他信息由各地區(qū)負(fù)責(zé)歸集整合，并通過(guò)重慶節(jié)點(diǎn)統(tǒng)一共享至國(guó)家平臺(tái)。

??（八）切實(shí)發(fā)揮信用信息對(duì)中小微企業(yè)融資的支持作用。大力推廣“信易查”應(yīng)用，鼓勵(lì)各銀行機(jī)構(gòu)將信用信息作為市場(chǎng)主體融資的重要參考，在授信審批過(guò)程中主動(dòng)查詢市場(chǎng)主體的信用信息，針對(duì)性開發(fā)強(qiáng)信用特色突出的金融產(chǎn)品。引導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)加快金融服務(wù)響應(yīng)速度，不斷提升服務(wù)效率與質(zhì)量，持續(xù)提高中小微企業(yè)體驗(yàn)感、獲得感。

??四、加快推動(dòng)“信易貸·渝惠融”平臺(tái)建設(shè)

??（九）進(jìn)一步完善平臺(tái)功能。升級(jí)打造“信易貸·渝惠融”平臺(tái)，建設(shè)“信易貸”專題庫(kù)，面向銀、政、企、民四類主體，實(shí)現(xiàn)查詢認(rèn)證授權(quán)、融資在線申請(qǐng)、授信及時(shí)反饋、風(fēng)險(xiǎn)全程跟蹤等功能。同步建設(shè)面向企業(yè)和自然人用戶的門戶網(wǎng)站、APP和微信小程序，提供多個(gè)信貸服務(wù)通道，方便用戶使用，提升體驗(yàn)感。在切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥引入企業(yè)征信機(jī)構(gòu)依法依規(guī)參與平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。

??（十）支持第三方機(jī)構(gòu)有序接入。支持有需求的銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、信用服務(wù)等第三方機(jī)構(gòu)有序接入。平臺(tái)按照公益性原則，依法依規(guī)向接入機(jī)構(gòu)提供信息查詢、信用報(bào)告下載等基礎(chǔ)性信息服務(wù)。各銀行機(jī)構(gòu)要積極對(duì)接平臺(tái)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，并反饋通過(guò)平臺(tái)發(fā)放貸款的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

??（十一）持續(xù)優(yōu)化信用信息服務(wù)。對(duì)于需主體授權(quán)的信息，按照“可用不可見”原則，引導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、信用服務(wù)等第三方機(jī)構(gòu)針對(duì)性建立模型并接入或布置在平臺(tái)。鼓勵(lì)銀行基于平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)開發(fā)純線上、純信用的信貸產(chǎn)品，或者將本行成熟的純線上信貸產(chǎn)品接入平臺(tái)，提高平臺(tái)融資效率和企業(yè)服務(wù)體驗(yàn)。支持第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)結(jié)合市場(chǎng)化需求，充分利用外部信息資源，為接入金融機(jī)構(gòu)提供信用評(píng)價(jià)、模型開發(fā)、企業(yè)畫像、異動(dòng)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等定制化增值服務(wù)。

??（十二）打造“三農(nóng)”信用融資品牌。加快建設(shè)“三農(nóng)”信用體系，全面整合涉農(nóng)信用信息，建成覆蓋全市主要農(nóng)業(yè)大鎮(zhèn)及重要農(nóng)產(chǎn)品的“三農(nóng)”信用數(shù)據(jù)庫(kù)。針對(duì)性開發(fā)“花椒貸”“榨菜貸”“柑橘貸”等涉農(nóng)金融產(chǎn)品，引導(dǎo)金融活水精準(zhǔn)滴灌“三農(nóng)”，打造全國(guó)“信易貸”模式在“三農(nóng)”領(lǐng)域的樣板。

??（十三）推廣產(chǎn)業(yè)鏈信用融資。強(qiáng)化平臺(tái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，圍繞“三農(nóng)”、制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)保、外貿(mào)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，開展產(chǎn)業(yè)鏈信用融資。通過(guò)“梳理產(chǎn)業(yè)鏈條→剖析產(chǎn)業(yè)特性→形成產(chǎn)業(yè)鏈信用共同體→開發(fā)特色金融產(chǎn)品→以金融反哺產(chǎn)業(yè)發(fā)展→做大做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈”的發(fā)展路徑，推動(dòng)中小微企業(yè)變“信息孤島”為“信用鏈群”進(jìn)行抱團(tuán)融資。鼓勵(lì)、引導(dǎo)、支持各銀行機(jī)構(gòu)加快開發(fā)符合產(chǎn)業(yè)政策方向、突出信用融資功能的“信易貸”產(chǎn)品，切實(shí)提升中小微企業(yè)融資可得性和獲得感。

??（十四）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)處置。建立貸后監(jiān)測(cè)預(yù)警模型，實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)測(cè)融資主體及所屬行業(yè)的各類信息變化及負(fù)面風(fēng)險(xiǎn)信息，針對(duì)市場(chǎng)主體股權(quán)變更、經(jīng)營(yíng)異常名錄、行政處罰、企業(yè)欠稅信息等異動(dòng)信息，將異動(dòng)情況及時(shí)精準(zhǔn)推送至相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早處置，助力金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。

??五、保障信息主體合法權(quán)益

??（十五）規(guī)范信息管理使用。信息主體有權(quán)免費(fèi)查詢其在重慶節(jié)點(diǎn)及地方平臺(tái)上的所有信息，并可按照有關(guān)規(guī)定提起異議申訴和申請(qǐng)信用修復(fù)。未經(jīng)脫敏處理或信息主體明確授權(quán)，地方平臺(tái)不得對(duì)外提供涉及商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的信息。

??（十六）加強(qiáng)信息安全保障。健全信息安全管理制度，強(qiáng)化信息安全技術(shù)保障，對(duì)接入機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息安全評(píng)估，提升信息安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、處置能力。接入機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)部信息安全管理，嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)規(guī)定和信息管理要求，獲取的信息不得用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動(dòng)、更不得向第三方提供。嚴(yán)肅查處非法獲取、傳播、泄露、出售信息等違法違規(guī)行為。

??六、保障措施

??（十七）加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)。市發(fā)展改革委會(huì)同重慶銀保監(jiān)局建立加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作專班，市發(fā)展改革委、重慶銀保監(jiān)局分管負(fù)責(zé)同志任專班組長(zhǎng)，轄區(qū)各中資商業(yè)銀行分管負(fù)責(zé)同志為專班成員，加快推動(dòng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)我市中小微企業(yè)融資工作。各區(qū)縣發(fā)展改革部門要加大工作力度，牽頭做好本行政區(qū)域內(nèi)信用信息歸集共享與中小微企業(yè)宣傳發(fā)動(dòng)等工作，并按照本實(shí)施方案加強(qiáng)地方平臺(tái)與重慶節(jié)點(diǎn)的對(duì)接，及時(shí)融入全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)。各銀保監(jiān)分局要發(fā)揮監(jiān)管部門了解銀行的優(yōu)勢(shì)，及時(shí)收集并反映銀行服務(wù)中小微企業(yè)的實(shí)際需求，協(xié)調(diào)銀行提高金融服務(wù)效率。

??（十八）加強(qiáng)工作通報(bào)。市發(fā)展改革委依托重慶節(jié)點(diǎn)定期向國(guó)家平臺(tái)反饋工作進(jìn)展和成效，主要包括轄區(qū)內(nèi)信息共享工作推進(jìn)情況、地方平臺(tái)接入重慶節(jié)點(diǎn)情況、平臺(tái)注冊(cè)企業(yè)和入駐機(jī)構(gòu)情況以及平臺(tái)支持融資服務(wù)情況等。相關(guān)情況按月通報(bào)并納入城市信用監(jiān)測(cè)指標(biāo)，對(duì)進(jìn)度緩慢的開展批評(píng)，對(duì)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)做法加大宣傳推廣力度。

??（十九）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。圍繞信用信息應(yīng)用的廣度與深度、融資服務(wù)的響應(yīng)速度、中小企業(yè)獲貸的覆蓋面等重要內(nèi)容，積極創(chuàng)建一批國(guó)家層級(jí)的示范地區(qū)、示范銀行、示范平臺(tái)。各區(qū)縣發(fā)展改革部門、銀行等金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)制定宣傳方案，全面準(zhǔn)確解讀政策，大力宣傳工作成效、典型案例和創(chuàng)新做法，強(qiáng)化正面引導(dǎo)，營(yíng)造良好輿論環(huán)境。