金融 2024-09-30 10:04:11 來(lái)源:央行網(wǎng)站
??1.此次公告發(fā)布的背景是什么?
??答:為疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道,推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,中國(guó)人民銀行于2019年8月改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制,促進(jìn)貸款利率及時(shí)反映市場(chǎng)利率變化。在改革完善LPR形成機(jī)制過(guò)程中,我們充分考慮商業(yè)性個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱房貸)涉及面廣、期限長(zhǎng)、受到公眾高度關(guān)注等特點(diǎn),發(fā)布中國(guó)人民銀行〔2019〕第16號(hào)公告,明確了房貸利率在LPR基礎(chǔ)上加點(diǎn)形成,使較長(zhǎng)合同期限房貸的利率能夠隨市場(chǎng)利率調(diào)整,對(duì)推動(dòng)房貸利率市場(chǎng)化、促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但隨著利率市場(chǎng)化改革不斷深化、房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生重大變化,現(xiàn)行房貸利率定價(jià)機(jī)制也暴露出一些不足,人民群眾反映較為強(qiáng)烈,迫切需要調(diào)整優(yōu)化。
??為貫徹落實(shí)中央政治局會(huì)議精神,回應(yīng)群眾關(guān)切,中國(guó)人民銀行發(fā)布〔2024〕第11號(hào)公告,完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制,推動(dòng)降低存量房貸利率。
??2.當(dāng)前房貸利率定價(jià)機(jī)制的問(wèn)題是什么?如何完善?
??答:根據(jù)合同約定,房貸在LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)部分在合同期限內(nèi)固定不變。房貸合同期限普遍較長(zhǎng),固定的加點(diǎn)幅度無(wú)法反映借款人信用、市場(chǎng)供需等因素變化,一旦市場(chǎng)形勢(shì)發(fā)生轉(zhuǎn)變,容易造成新老房貸利差擴(kuò)大。隨著利率市場(chǎng)化改革不斷深化,需要優(yōu)化制度設(shè)計(jì),促進(jìn)商業(yè)銀行和借款人以適當(dāng)方式變更合同。
??2023年8月,為充分響應(yīng)群眾訴求,本著急用先行的原則,中國(guó)人民銀行會(huì)同金融監(jiān)管總局引導(dǎo)商業(yè)銀行,采用協(xié)商變更合同利率等方式批量調(diào)整了存量房貸利率,取得較好效果。但由于現(xiàn)行房貸利率定價(jià)機(jī)制下加點(diǎn)幅度不能自主調(diào)整,近期新老房貸利差矛盾再次累積擴(kuò)大。商業(yè)銀行將通過(guò)行業(yè)自律協(xié)調(diào)一致,對(duì)符合條件的存量房貸再開(kāi)展一次批量調(diào)整,將利率降至全國(guó)新發(fā)放房貸利率附近。但上述方式治標(biāo)不治本,要從根本上解決新老房貸利差問(wèn)題,還需要通過(guò)深化利率市場(chǎng)化改革,在維護(hù)合同嚴(yán)肅性的同時(shí),破除制度性障礙,促進(jìn)商業(yè)銀行、借款人雙方基于市場(chǎng)化原則自主協(xié)商、動(dòng)態(tài)調(diào)整。
??3.此次公告調(diào)整優(yōu)化的主要內(nèi)容是什么?
??答:中國(guó)人民銀行公告〔2024〕第11號(hào)主要進(jìn)行了如下優(yōu)化:一是允許變更房貸利率在LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)幅度。借貸雙方可通過(guò)協(xié)商變更合同等方式調(diào)整加點(diǎn)幅度,以更準(zhǔn)確體現(xiàn)市場(chǎng)供求、借款人風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素變化。后續(xù),市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制可促使商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商、適時(shí)調(diào)整加點(diǎn)幅度,不需要等到新老房貸利差積累較大后再由商業(yè)銀行進(jìn)行批量調(diào)整,能夠漸進(jìn)有序緩釋矛盾,并維護(hù)合同嚴(yán)肅性。
??二是取消房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。自2024年11月1日起,新簽訂合同的浮動(dòng)利率房貸,與除房貸之外的其余浮動(dòng)利率貸款保持一致,可由借貸雙方自主協(xié)商確定重定價(jià)周期。符合條件的存量房貸借款人在與商業(yè)銀行協(xié)商調(diào)整房貸利率加點(diǎn)幅度的同時(shí),也可調(diào)整重定價(jià)周期,使存量房貸利率及時(shí)反映定價(jià)基準(zhǔn)(LPR)的變化,暢通貨幣政策傳導(dǎo)。
??4.公告發(fā)布后,存量房貸利率將如何調(diào)降?
??答:市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制將發(fā)布倡議,引導(dǎo)商業(yè)銀行于2024年10月31日前開(kāi)展一次存量房貸利率批量調(diào)整。各商業(yè)銀行將發(fā)布有關(guān)公告和批量調(diào)整細(xì)則,統(tǒng)一調(diào)降房貸利率在LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)幅度,并盡可能為借款人提供便利。絕大多數(shù)借款人可通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道完成“一鍵式操作”,無(wú)需到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理,具體請(qǐng)及時(shí)關(guān)注承貸商業(yè)銀行官方平臺(tái)發(fā)布的有關(guān)信息。批量調(diào)整完成后,借貸雙方還可按照中國(guó)人民銀行公告〔2024〕第11號(hào),基于市場(chǎng)化原則自主協(xié)商、動(dòng)態(tài)調(diào)整存量房貸利率。
- 要對(duì)商品房建設(shè)嚴(yán)控增量、優(yōu)化存量、提高質(zhì)量,發(fā)揮城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制作用,加大項(xiàng)目“白名單”貸款審批投放力度。
- 推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)一步發(fā)揮作用。
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2024-09-27嚴(yán)控增量、優(yōu)化存量、提高質(zhì)量,促進(jìn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)。- 對(duì)商品房建設(shè)要嚴(yán)控增量、優(yōu)化存量、提高質(zhì)量。
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2024-09-24多重利好發(fā)布。- 房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制取得良好效果。
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中國(guó)城市住房?jī)r(jià)格288指數(shù)
(2023-02)1571.9點(diǎn)
- 0.13%
- -0.91%
日期 | 指數(shù) | 環(huán)比 | 同比 |
---|---|---|---|
2023.01 | 1569.9 | -0.97% | -0.14% |
2022.12 | 1572.1 | -0.92% | -0.11% |
2022.11 | 1573.9 | -0.12% | -1.08% |
2022.10 | 1575.8 | -0.20% | -1.01% |
2022.09 | 1579.0 | -0.02% | -0.87% |
2022.08 | 1579.3 | -0.04% | -0.62% |
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