2021-02-21 11:32:24
中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知
銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕24號(hào)
??各銀保監(jiān)局,各大型銀行、股份制銀行、外資銀行:
??為推動(dòng)商業(yè)銀行有效實(shí)施《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)行為,促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意,現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:
??一、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制要求。商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制主體責(zé)任,獨(dú)立開展互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,并自主完成對貸款風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要影響的風(fēng)控環(huán)節(jié),嚴(yán)禁將貸前、貸中、貸后管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)外包。
??二、加強(qiáng)出資比例管理。商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的,應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)出資比例區(qū)間管理要求,單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%。
??三、強(qiáng)化合作機(jī)構(gòu)集中度管理。商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的,與單一合作方(含其關(guān)聯(lián)方)發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的25%。
??四、實(shí)施總量控制和限額管理。商業(yè)銀行與全部合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額不得超過本行全部貸款余額的50%。
??五、嚴(yán)控跨地域經(jīng)營。地方法人銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的,應(yīng)服務(wù)于當(dāng)?shù)乜蛻?,不得跨注冊地轄區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。無實(shí)體經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)主要在線上開展,且符合銀保監(jiān)會(huì)其他規(guī)定條件的除外。
??六、本通知第二條、第五條自2022年1月1日起執(zhí)行,存量業(yè)務(wù)自然結(jié)清,其他規(guī)定過渡期與《辦法》一致。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照“一行一策、平穩(wěn)過渡”的原則,督促商業(yè)銀行對不符合本通知要求的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)制定整改計(jì)劃,在過渡期內(nèi)整改完畢。鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行提前達(dá)標(biāo)。
??七、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)水平和業(yè)務(wù)開展情況等,在本通知規(guī)定基礎(chǔ)上,對出資比例、合作機(jī)構(gòu)集中度、互聯(lián)網(wǎng)貸款總量限額提出更嚴(yán)格的審慎監(jiān)管要求。
??八、外國銀行分行、信托公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)參照執(zhí)行本通知和《辦法》要求,銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的,從其規(guī)定。
中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳
2021年2月19日